Pojištění půjčky – proč ano/ne?

Rozhodně byste neměli podceňovat možnost pojistit si Vaši schopnost půjčku splácet a velmi důkladně pojištění půjčky promyslet. Pokud se tedy chystáte si půjčit, přečtěte si naše informace v článku o pojištění půjčky, abyste se dozvěděli, v jakých situacích za Vás pojišťovna Vaše závazky uhradí a co všechno se Vám může v životě stát a ovlivní schopnost půjčku splácet.

U jakých půjček se pojištění hodí?

Často Vám v bance řeknou, že pojištění půjčky je podmínkou – např. u hypotéky je to tak zpravidla vždy. U vyšších půjček jako spotřebitelských úvěrů také může být sjednání pojistky půjčky jako podmínka, takže pokud Vám banka řekne, že si k půjčce od ní musíte zřídit pojistku, nezbývá Vám nic jiného, než jim vyhovět.

Ale buďte rádi, je to pro všechny strany dobré řešení – jak pro banku, která si tímto kryje své riziko, protože nechce přijít o peníze, a zároveň i pro Vás, protože se v případě finančních problémů nedostanete do dluhů – budete totiž pojištění a pojišťovna Vás v těžké situaci podrží.

Poskytovatelé nebankovních půjček sice většinou svým klientům při sjednávání půjčky jako podmínku její pojištění nedávají (až na výjimky u vyšší půjček jako např. americké hypotéky nebo hypotéky bez registru), ovšem jde o věc, která je pro Vás jako žadatele o půjčku prospěšná.

I když si tak půjčujete u poskytovatele nebankovní půjčku – pojištění půjčky promyslete a pro jistotu si ho udělejte – alespoň pokud jde o ty dlouhodobější půjčky v rámci měsíců, nikoli dnů (jako např. krátkodobé půjčky bez registru do 30 dní apod.).

U nebankovních půjček byste měli pojištění udělat ještě spíše než u bankovních půjček, protože poplatky za neplacení jsou u nebankovních půjček vyšší než u bank.

V jaké situaci se pojištění splácení půjčky hodí?

Říkáte si, že se Vám přeci nemůže nic stát a že pojištění půjčky stejně nepotřebujete? Že jsou to vyhozené peníze? Existuje mnoho příkladů z praxe – finanční poradci by Vám jistš mohli vyprávět – kdy pojištění půjčky zachránilo jejího majitele od finančního úpadku, osobního bankrotu a registru dlužníků. Není totiž nic snazšího, než se při neschopnosti půjčku splácet v termínu dostat do registru dlužníků a v případě nenapravení situace klidně dále do exekuce a insolvence. Zákon je v tomto neúprosný.

Naproti tomu v situaci, kdy budete mít pojištění půjčky a schopnosti jejího splácení, budete ochránění – např. když budete muset trávit delší čas v nemocnici na nemocenské, vážně onemocníte a nebudete moct chodit do zaměstnání, nebo se Vám stane úraz (např. při autonehodě) a opět nebudete moci vykonávat své stávající zaměstnání. Takováto situace se v životě nedá předvídat a i když se může zdát nepravděpodobná, nikdy předem nevíte, co se stane.

Finanční podpora státu je v takovéto situaci spíše nedostatečná, takže na to nespoléhejte a raději si udělejte pojištění půjčky a spoléhejte na sebe. Pojistit si můžete také výše zmíněnou ztrátu zaměstnání a tím výpadek pravidelného příjmu, ze kterého byste splátku hradili, stačí se na tuto možnost informovat při sjednávání pojištění půjčky a vše si předem zařídit.

Co pojišťovna zaplatí za Vás?

Jestliže nebudete schopni půjčku dle smluvních termínů hradit, zaplatíte mnoho pokut a úroků z prodlení. Dojde pravděpodobně také k Vašemu zapsání do registru dlužníků a další získání půjčky už tak bude těžší – pouze tzv. půjčky bez registru a můžete se dostat i do exekuce a insolvence. Ovšem pokud budete mít pojištění půjčky a dostanete se do tíživé finanční nebo životní situace, pojišťovna ji za Vás uhradí včetně všech poplatků a úroků a Vy tak budete zbaveni svého závazku.

Chybí Vám peníze před výplatou?

Řešením může být půjčka před výplatou! Jestliže Vám zbývá jen několik dní nebo týden dva do výplaty, ale na účtu nebo v hotovosti už nemáte žádné peníze, ale zároveň nutně potřebujete zaplatit nějaké účty, složenky, poplatky nebo něco nakoupit, může být pro Vás půjčka před výplatou dobrým řešením!

Kde sehnat před výplatou?

Vyřídit půjčku v bance trvá dlouho, navíc někteří lidé si v bance ani půjčit nemohou – třeba protože patří mezi problémové klienty a banka jim nepůjčí. Banky totiž nenabízejí nic takového, jako je např. půjčka bez doložení příjmů nebo půjčka bez registru. Navíc v bance je k vyřízení půjčky potřeba nejen několika dní, ale také spousta dokumentace, papírování, dokládání různých informací a projití schvalovacím procesem.

V situaci, kdy tedy potřebujete jednorázově před výplatou jen několik tisíc korun, než Vám Vaše výplata přijde na účet ve výplatním termínu, může být řešením tzv. půjčka před výplatou. V poslední době patří mezi nejvyhledávanější produkty v oblasti půjček a poskytují ji pouze nebankovní společnosti.

Půjčka před výplatou je tedy krátkodobá mikro-půjčka (tedy půjčka menší částky) poskytovaná nebankovními institucemi. Sjednání půjčky před výplatou je velmi rychlé, jednoduché a v podstatě nic k tomu není potřeba.

Půjčku před výplatou jde zřídit online a z pohodlí domova – stačí Vám k tomu jen Vaše základní údaje jako jméno, příjmení, bydliště a kontaktní údaje (telefon, email, adresa..) a pak také u některých půjček číslo bankovního účtu – některé půjčky před výplatou mají výplatu v hotovosti a některé bezhotovostně na Váš bankovní účet – je na Vás, kterou variantu zvolíte.

Výhodou půjčky před výplatou je, že na rozdíl od bankovních půjček, u jejichž schvalování dochází k důkladnému prozkoumávání rizikovosti klienta, jeho příjmů, bonity, schopnosti splácet půjčku apod., nebankovní půjčku – a tedy i tu před výplatou – může získat téměř každý.

Nemusíte nijak dokládat příjmy, nemusíte být zaměstnaní a můžete být i zapsáni v rejstříku dlužníku. Půjčka před výplatou je vhodná také pro ty, kteří nemají dostatečný příjem pro bankovní půjčku, např. pro maminky na mateřské dovolené, důchodce, studenty. Stejně tak je půjčka před výplatou vhodná také zaměstnance či podnikatele, kteří prostě na krátkou dobu potřebují menší obnos financí a vědí, že jej budou schopni po své výplatě zase splatit.

Výhody půjčky před výplatou

Velikou výhodou půjčky před výplatou, kterou jistě oceníte je, že veškeré detaily a administrativu ohledně půjčky před výplatou vyřídíte během několika málo minut, a to online z pohodlí domova.

Navíc půjčka může být zdarma, bez poplatků a s nulovým úrokem! A půjčku před výplatou si můžete vzít, i když máte dluhy či záznam v registru dlužníků!

Nevýhody půjčky před výplatou

Malou nevýhodou, ale se kterou se dá počítat, u půjčky před výplatou je, že její doba splatnosti je relativně krátká a pohybuje se okolo cca 30 dní – jde tedy o opravdu krátkodobou půjčku. Navíc v situaci, že se nejedná o tzv. první půjčku zdarma, počítat můžete s vysokým úrokem, stejně tak poplatky za případně prodloužení splatnosti jsou vysoké a prodloužení splatnosti často není možné, na to je potřeba se informovat předem při sjednávání půjčky.

Pokud si berete půjčku před výplatou, ať již jako první půjčku zdarma či nikoliv, musíte si být jistí, že budete schopni ji zaplatit ve smlouvou dané době splatnosti, protože poplatky za prodloužení splatnosti či pokuty a úroky v případě její neúhrady nebo opoždění se s úhradou bývají velmi vysoké.

Kde sehnat nejvýhodnější půjčku před výplatou?

Kde najdete a jak si vyberete tu nejvýhodnější půjčku před výplatou? Nejvýhodnější jsou vždy tzv. „první půjčky zdarma“, jestliže máte možnost, určitě zvolte společnost, u které jste půjčku nikdy předtím neměli a díky tomu tak získáte první půjčku zdarma. Dále pak nejvýhodnější půjčky před výplatou jsou kromě prvních půjček zdarma také ty, které vyjdou nejvýhodněji díky nezávislému srovnávači půjček online, který je zcela bezplatný – zdarma – a hlavně rychlý a využít jej můžete z pohodlí domova.

Půjčka zcela zdarma? Ano, jde to!

Wow, půjčka zcela zdarma, bez poplatků a bez úroků? Jak je to možné? Tehdy, když využijete tzv. první půjčky zdarma.

První půjčka zdarma patří totiž mezi nejvýhodnější nabídky mezi všemi půjčkami (tedy těmi nebankovními) na českém trhu.

Výhody první půjčky zdarma

Skvělou výhodou první půjčky zdarma je, že si ji může vzít úplně každý, a to bez ohledu na finanční nebo životní situaci, ve které se aktuálně žadatel nachází.

Další výhodou je, že je to půjčka je bez úroků a bez poplatků! Nic  při ní tedy neplatíte ani při jejím sjednávání, ani při její konečné úhradě na konci doby splatnosti.

První půjčka zdarma je tedy dosažitelná opravdu pro každého. Pokud si chcete půjčit v bance, tak můžete první půjčku zdarma zapomenout. Banky totiž nic podobného v nabídce nemají – první půjčku zdarma dostanete jen u nebankovních institucí.

Když žádáte o první půjčku zdarma, nemusíte mít velký a ani prokazatelný příjem, můžete mít záznam v registru dlužníků a klidně být v insolvenci či mít na sebe vypsanou exekuci. Můžete zkrátka patřit mezi jakoukoli kategorii problémových klientů.

Velmi oblíbenou a výhodnou první půjčku zdarma můžete využít, když Vám stačí půjčit si jen nižší částku peněz v řádech tisíců korun. V tomto případě Vám nebankovní instituce rády poskytnou půjčku právě zdarma a bez úroků! Ovšem když si chcete půjčit vyšší částku, s půjčkou již budou spojené poplatky, případně úroky. První půjčka bez placení je tedy pouze pro nižší sumy peněz, což je z hlediska těch, kteří půjčky nabízejí, pochopitelné, potřebují si být jisti, že nejsou v příliš velkém riziku.

První půjčku zdarma si můžete zřídit online přes internet a díky tomu tak z pohodlí domova, či telefonicky. U některých poskytovatelů první půjčky zdarma Vám smlouvu o půjčce přiveze messenger a v některých Vás může navštívit obchodní zástupce firmy klidně u Vás doma.

Shrnutí o první půjčce zdarma

Jak můžete vyčíst z názvu, hlavní výhodou první půjčky zdarma je, že je opravdu zdarma – tedy bez úroků a bez poplatků. Navíc tuto půjčku může získat úplně každý, a to právě i lidé, kteří mají z nějakého důvodu záznam v rejstříku trestů, v registru dlužníků, nemají stálý příjem a další klienti. Každý si může užít výhod první půjčky zdarma!

I když první půjčka zdarma v podstatě nemá žádné nevýhody, přeci jen někomu může jako nevýhoda připadat to, že si skrze ni můžete půjčit jen menší sumy peněz a to na krátkou dobu.

Nicméně i u první půjčky zdarma, stejně jako u všech ostatních, si musíte být jistí, že ji v době její splatnosti splatíte. Pokud se opozdíte, už nebude zdarma – poplatky za prodloužení splatnosti půjčky či pokuty a úroky v případě nekomunikování s poskytovatelem a její neúhrady bývají velmi vysoké.

Co je půjčka bez ručitele?

Tzv. půjčka bez ručitele je dnes již běžný produkt mezi půjčkami, zejména těmi krátkodobějšími, a je dosažitelná pro každého. Nicméně tuto půjčku bez ručitele je možné zařídit jen v některých případech – v případě, že si chcete půjčit v bance, i zde můžete získat půjčku bez ručení. Ovšem potřebujete k tomu dostatečně velký a hlavně doložený příjem (tedy potvrzení o příjmech, daňové přiznání…) a rozhodně Vaše jméno nesmí být uvedeno v rejstříku dlužníků, např. v nejznámějším rejstříku Solus.

Ale na trhu jsou také nebankovní půjčky bez ručitele, které jsou vhodné i pro ty, kteří svůj příjem nemají jak nebo nechtějí prokázat, případně také pro ty, kteří se ocitli v insolvenci, mají na své jméno vypsanou exekuci, případně jsou uvedeni v registru dlužníků. Tito lidé by si ani v bance půjčit nemohli, protože banka podobným typům klientů zásadně nepůjčuje a nazývá je tzv. problémovými klienty.

Krátkodobou půjčku bez ručitele můžete využít, pokud např. chcete získat jen menší obnos peněz v řádech tisíců až desetitisíců korun. V tom případě Vám i nebankovní instituce rády poskytnou půjčku bez ručení za velmi výhodných podmínek. Nicméně pokud si chcete půjčit vyšší částku, budete si muset ručitele zajistit – ať již rodinného příslušníka, či někoho, kdo se za Vás dobrovolně zaručí. Případně Vám oproti vyšší půjčené částce tzv. zastavit svou nemovitost, která poslouží jako „náhrada za ručitele“.

Půjčku bez ručitele jde zpravidla zřídit online a z pohodlí domova. Půjčka bez ručitele je většinou krátkodobá půjčka menší částky poskytovanou nebankovními institucemi. Její sjednání je velmi rychlé, snadné a téměř nic k němu nepotřebujete.

Výhody půjčky bez ručitele

Tato půjčka má své výhody – na rozdíl od těch v bance, kdy banka si klienty velmi důkladně vybírá, nebankovní půjčku může získat v podstatě každý. Není třeba žádné dokládání příjmů, není třeba být zaměstnaný a můžete mít i dluhy a záznam v rejstříku dlužníků. Půjčka bez ručitele je vhodná pro maminky na mateřské dovolené, důchodce, studenty, ale také zaměstnance či živnostníky a podnikatele, kteří prostě jen na kratší dobu potřebují menší obnos peněz.

K výhodám půjčky bez ručitele od nebankovních společností patří rychlé vyřízení online z pohodlí domova, snadné sjednání, které zvládne každý, velmi rychlé vyplacení půjčky na účet v řádu minut až hodin, vše může být zdarma, bez poplatků a s nulovým úrokem, půjčit si můžete, i když máte dluhy či záznam v registru dlužníků, není nutno prokazovat své příjmy. To vše jsou výhody, které velmi jistě ocení lidé, které by banka označila pojmem problémoví klienti.

Ovšem nebankovní půjčka má i své nevýhody, mezi které patří to, že splatnost půjčky je většinou krátká a zpravidla se pohybuje okolo 1 měsíce. V případě, že se nejedná o první půjčku zdarma, počítejte s vysokým úrokem, proto vždy hledejte právě první půjčku zdarma. A další nevýhodou je, že poplatky za prodloužení splatnosti jsou vysoké, případně někdy prodloužit splatnost ani nelze.

Na co si dát pozor?

V situaci, kdy jste si již jistí, že si chcete vzít si půjčku bez ručitele, je nutné, abyste danou půjčku byli schopni splatit v dohodnuté době její splatnosti. Poplatky za prodloužení splatnosti půjčky či pokuty a úroky v případě nekomunikování s poskytovatelem a její neúhrady bývají vysoké a mohly by Vás dostat do problémů a dluhů. To může vést k insolvenci a exekuci, nebo ke koloběhu neustálého půjčování si.

Při volbě konkrétní půjčky bez ručitele se pak spíše než na roční úrokovou sazbu (RPSN) zaměřte na poplatky splatné při vyřízení dané půjčky. Roční úrok (tedy RPSN) totiž není u krátkodobé půjčky tak podstatný, půjčku splatíte během velmi krátké doby (nejčastěji jednoho měsíce), zatímco jednorázové poplatky důležité jsou, protože ty zaplatíte tak jako tak.

Jak úspěšně splatit krátkodobou půjčku?

Hurá, úspěšně jste si zajistili finance skrze půjčku a nyní si je užíváte, platíte, co je potřeba a hradíte účty a složenky. Nicméně pozor, abyste nezapomněli na to, že půjčku potřebujete také splatit, a to ideálně včas – tedy ve smluvně dohodnutém termínu a se všemi úroky nebo poplatky, které s tím budou spojené. Jak se tedy úspěšně své půjčky zbavit jejím splacením v domluveném datu tak, aby Vás to nezruinovalo?

Jak krátkodobé půjčky fungují?

Rychlé mikro půjčky online (tedy půjčky menších obnosů peněz) jsou zpravidla poskytovány s krátkou splatností, např. 30 dní. Není to tedy dlouhá doba, po kterou byste mohli na splácení šetřit a odkládat si peníze bokem tak, abyste si byli jistí, že budete mít na splacení celé půjčky. Měsíc je zkrátka na šetření krátká doba.

Jak krátkodobou půjčku splatit?

Tím spíše si ale můžete být jistí, že takovouto půjčku splatíte – není zde tlak na každoměsíční odkládání určité sumy z rodinného rozpočtu, prostě jen jednorázově půjčku splatíte – a to z nadcházející výplaty, zaplacené faktury od Vašich klientů, pokud podnikáte, či z nejbližšího důchodu nebo státem hrazené mateřské dovolené, pokud jste maminka.

Nejčastěji probíhá splacení krátkodobé půjčky v hotovosti, ať již na pobočce poskytovatele půjčky nebo osobně při předání splátky obchodnímu zástupci společnosti.

V případě, že poskytovatel požaduje splacení půjčky na jeho bankovní účet, musíte si dát pozor na čas, který zabere právě převod prostředků z Vašeho účtu na jeho. Mezi bankami trvají převody i 2 kalendářní dny, v případě, že ale peníze odešlete v sobotu, může se tento čas zvýšit až na 4 kalendářní dny a Vy byste tak mohli datum splacení své půjčky prošvihnout. Proto si dejte pro zaplacení na bankovní účet časovou rezervu, abyste zbytečně nemuseli platit sankce z prodlení a další pokuty.

Předčasné splacení krátkodobé půjčky

Pokud máte sjednanou krátkodobou půjčku (např. se splatností 30 dní), ale získali jste finance již dříve a Váš rodinný rozpočet to dovoluje, rozhodně poskytovatele své půjčky kontaktujte a proberte s ním možnosti předčasného splacení.

U většiny mikro půjček je předčasné splacení poskytovatelem vítáno a často je bez poplatků a pokut. V případě, že se nejedná o první půjčku zdarma, ale již úročenou půjčku, můžete předčasným splacením ušetřit peníze na úrocích a poplatcích, což zase uvítáte Vy.

Co dál?

V případě, že jste svou půjčku úspěšně splatili v termínu a se všemi úroky a poplatky, gratulujeme! Můžete si směle vzít další půjčku, pokud to potřebujete a můžete si vybrat i výhodnějšího poskytovatele (např. za pomocí nezávislého srovnávače půjček online) než jste měli doposud, případně využít jeho služeb znovu, pokud Vám pro další půjčku nabízí výhodné podmínky.